Специалисты выделили семь трендов, формирующих финтех-рынок страны

RISE Research совместно с Национальной платежной корпорацией Казахстана, Mastercard и Tarlan Payments провела масштабный анализ финтех-рынка Казахстана. В рамках исследования был проведен широкий опрос, в котором приняло участие более 100 компаний в сфере финансовых и платежных технологий, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz со ссылкой на данные обзора.

Согласно полученным данным, Казахстан находится в авангарде развития цифровых финансов среди стран СНГ и Европы*. Так, доля безналичных платежей в РК в мае 2024 года достигла рекордных 89%. Кроме этого, за период с 2019 по 2023 год число активных пользователей онлайн-банкинга увеличилось в 4,6 раза: с 5 млн до 23,1 млн.

«Казахстан является глобальным лидером в развитии безналичной экономики. За последние пять лет количество безналичных транзакций выросло более чем в 20 раз, достигнув 89% от розничного оборота. Именно конкуренция мотивирует рынок совершенствовать услуги и внедрять инновации. Прозрачные «правила игры» и равный доступ к Цифровой финансовой инфраструктуре, за развитие которой отвечает Национальная платежная корпорация Казахстана, являются краеугольным камнем конкуренции. Мы намерены продолжать поддерживать и развивать инновационные решения, чтобы конечные потребители могли получать пользу в виде более качественных, экономичных и удобных финансовых услуг», – отметил председатель Национальной платежной корпорации Казахстана Бинур Жаленов.

Рост финтех-индустрии подкрепляется развитием финтех-направления в венчурной отрасли страны. За последние пять лет число финтех-стартапов достигло в общей сложности 200 компаний, закрепив за собой роль лидера по объёму привлеченных венчурных инвестиций. На долю отрасли в 2023 году пришлось 40% всего венчурного финансирования в Казахстане.

«Казахстан стремится стать лидером региона по уровню развития финтеха, и Mastercard уже много лет поддерживает эту цель. Мы видим, как бурно растёт эта сфера в последние годы: активно развиваются новые платежные решения, такие как токенизированные платежи, финтех-решения для МСБ, проекты в области искусственного интеллекта и блокчейн, инвестиционные платформы, цифровые страховые продукты и многое другое. В представленном докладе мы вместе с нашими партнёрами постарались осмыслить казахстанский опыт развития финтеха, проанализировать основные тенденции ближайшего будущего. Надеемся, что исследование поможет в разработке и внедрении проектов, расширяющих предложения инновационных финтех-продуктов казахстанцам, а также в привлечении инвестиций в отрасль», – отметил генеральный директор Mastercard в Казахстане и Центральной Азии Санжар Жамалов.

Главным драйвером развития финансовых и платежных технологий в стране по-прежнему остается банковский сектор. Вместе с этим за последние пять лет число небанковских финтехов выросло в четыре раза, появилось больше специализированных направлений, таких как криптобиржи, eKYC, AML, антифрод и диджитал-кредитование, что говорит о расширении и углублении финтех-экосистемы, о росте зрелости участников рынка.

«По данным отчета, в нашей стране активно используются как международные платежные системы, так и локальные решения. Это подтверждает высокий уровень интеграции нашего рынка в мировую финансовую экосистему и готовность локальных игроков выходить на международную арену. Думаю, финтех-компании Казахстана имеют все шансы и возможности для этого», – отмечает CEO Tarlan Payments Андрей Седенко.

О зрелости казахстанского финтех-рынка также свидетельствует и ключевой тренд последних лет – синергия традиционных банков со стартапами, включая финтехи, e-commerce и другие, где именно банки выступают ключевыми партнёрами и инвесторами. При этом развитие рынка во всей исторической перспективе сопровождалось активной ролью регуляторов, включая законодательные реформы, программы и стратегии, создание цифровой финансовой инфраструктуры, что играло и играет ключевую роль в стимулировании роста и развития финтех-сектора.

Эксперты отмечают, что развитие экосистемы финтеха в Казахстане происходит с момента обретения страной независимости, но последние восемь лет стали особенно заметными с точки зрения нормативно-правового регулирования, значимых событий и инициатив.

«В исследовании представлен всесторонний анализ отрасли, включая карту основных игроков и семь ключевых финтех-трендов. Мы собрали всю информацию в одном отчете, чтобы наглядно показать картину рынка и стать полезным инструментом для зарубежных и местных финансовых и технологических компаний. При этом игрокам рынка финтеха важно не просто наблюдать за текущими трендами, но и «вливаться» в них, опережать их и задавать темп на рынке: банкам — внедрять BaaS, сотрудничая с финтех-стартапами, интегрировать в свои процессы Govtech и технологии искусственного интеллекта» , – сообщила основатель RISE Research Айнур Жантурина.

Среди главных трендов, формирующих финтех-рынок страны прямо сейчас, специалисты выделяют:

1. внедрение искусственного интеллекта (ИИ);
2. синергию финтеха и цифровых государственных услуг (Govtech);
3. новые цифровые финансовые продукты для МСБ;
4. сервисы рассрочки (BNPL);
5. Цифровой тенге;
6. развитие концепции открытого банкинга;
7. цифровые финансовые активы.

Полное исследование доступно на казахском, русском и английском языках по ссылке и на сайте rise.com.kz