Необходимость разработки закона обусловлена ходом реализации основных задач концепции развития финансового сектора до 2030 года. Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка совместно с правительством и Национальным банком Казахстана, исполняя поручение президента о необходимости обеспечить комплексное развитие всего финансового сектора, включая страховой рынок и рынок ценных бумаг, осуществило все необходимые мероприятия для разработки и подписания данного законопроекта.

Законом предлагается внедрить новый социально важный продукт – совместный (супружеский) пенсионный аннуитет.

Внесенные в закон поправки предусматривают возможность объединения пенсионных накоплений семейной пары или близких родственников для покупки пенсионного аннуитета. Например, если у одного супруга недостаточно пенсионных накоплений для покупки пенсионного аннуитета, а у второго имеется излишек, то совместный пенсионный аннуитет позволит им обоим получать пожизненные выплаты по индивидуальному графику, не дожидаясь официального выхода на пенсию.

К примеру, супружеская пара, 55-летние муж и жена, имеют пенсионные накопления в размере 10 млн тенге и 8 млн тенге соответственно. При этом минимальная стоимость пенсионного аннуитета с ежемесячной выплатой в размере 70% от величины прожиточного минимума (26 173 тенге в 2022 году) для мужа составляет 7,4 млн тенге, для жены – 9,2 млн тенге. В данном примере сумма накоплений жены недостаточна для заключения индивидуального договора пенсионного аннуитета. Объединив накопления и заключив договор совместного пенсионного аннуитета со страховой премией 18 млн тенге, каждый из супругов сможет получать пожизненные ежемесячные выплаты в размере 28 430 тенге с учетом ежегодной индексации последующих выплат.

Основные принципы работы совместного пенсионного аннуитета:

- если у одного из супругов не хватает накоплений для покупки аннуитета в страховой организации, а у второго имеется излишний остаток, то при супружеском пенсионном аннуитете можно предоставить обоим представителям пары пожизненные выплаты;

- если у человека имеются достаточно большие пенсионные накопления, он может приобрести совместный аннуитет вместе с кем-то из близких, например с сестрой или братом. Этот аннуитет обеспечит пожизненные выплаты близкому родственнику, не обладающему достаточными накоплениями для заключения индивидуального договора пенсионного аннуитета;

- в случае смерти мужа, или жены, или близкого родственника второй участник договора продолжит получение выплаты от страховщика.

При заключении договора совместного пенсионного аннуитета для каждого застрахованного определяются персональные условия договора, включая размер и график персональных выплат. Если договором аннуитета был предусмотрен гарантированный период страховых выплат, то в случае смерти одного или обоих супругов наследники будут получать выплаты по графику.

Начать получать выплаты по пенсионному аннуитету от страховой компании мужчины могут с 55 лет, а женщины в 2022 году – с 52,5 года.

Согласно Кодексу Республики Казахстан "О браке (супружестве) и семье", близкими родственниками считаются родители, дети, в том числе усыновленные, а также братья и сестры, в том числе имеющие только одного родителя, дедушка, бабушка, внуки.

Для оформления пенсионного аннуитета необходимо внимательно изучить сайты компаний по страхованию жизни, предлагающих данную услугу, проанализировать отзывы других покупателей, выбрать своего страховщика.

У выбранной страховой организации, предлагающей заключить договор совместного пенсионного аннуитета, обязательно проверить наличие лицензии Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Это можно сделать на интернет-ресурсе финрегулятора www.gov.kz.

Прежде чем ставить подпись в договоре, внимательно изучите его пункты. Подписывая договор, вы автоматически соглашаетесь со всеми его условиями. Договор оформляется в трёх экземплярах: для вкладчика, страховой компании и ЕНПФ.

Уведомить ЕНПФ о заключении договора пенсионного аннуитета необходимо в течение 10 календарных дней с даты его заключения, и фонд перечислит все средства в страховую компанию. Эта сумма будет называться страховой премией. То есть правильнее говорить, что теперь вы с супругом или близким родственником будете получать не пенсию, а страховую выплату.

Страховая компания отныне будет управлять страховой премией, инвестируя средства в финансовые инструменты. Если вы захотите сменить страховую компанию, а вы имеете на это право по закону, то сможете это сделать только через два года после заключения договора.

Введение совместных пенсионных аннуитетов позволит повысить сберегательные инициативы граждан и обеспечить им дополнительные накопления к моменту выхода на пенсию.